Planificación de su futuro financiero: estrategias y consejos

Todos queremos tener seguridad financiera y tener la libertad de tomar las decisiones que nos hacen felices. Pero, ¿qué pasos debemos tomar para garantizar un futuro financiero seguro? Planificar su futuro financiero puede parecer desalentador, pero existen estrategias y consejos que pueden facilitar su trabajo.

Entiende tus metas financieras

Uno de los primeros pasos en el diseño de su plan financiero es comprender sus metas financieras. Hay muchas razones por las que las personas tienen metas financieras. Algunos quieren ahorrar para una gran compra, como una casa o un automóvil. Otros pueden querer ser financieramente independientes y jubilarse temprano. Para diseñar su propio plan financiero, debe comprender sus metas financieras. Una vez que sepa lo que está tratando de lograr, puede comenzar a tomar medidas para llegar allí.

Establecer un presupuesto

Crear un presupuesto es el primer paso para crear su plan financiero. Un presupuesto le permite ver exactamente a dónde va su dinero y dónde puede hacer ajustes para liberar más dinero para sus metas financieras. Sin embargo, a muchas personas no les gusta la idea de crear un presupuesto porque requiere que seas extremadamente disciplinado y organizado, lo que puede ser difícil para muchas personas.

Afortunadamente, hay varios tipos de presupuestos entre los que puede elegir para facilitar el proceso. A continuación se encuentran los tres tipos más comunes de reglas presupuestarias que pueden ayudarlo a alcanzar todas sus metas financieras. Sin embargo, es importante tener en cuenta que no existe una solución económica única para todos. Lo importante es que te informes y encuentres la solución ideal para tu situación financiera personal.

La regla 50/30/20

La regla 50/30/20 es un presupuesto general que te permite reducir los costos de tu vida diaria para liberar más dinero para tus metas financieras. Esta regla establece que la totalidad de los ingresos netos se reparta en partes proporcionales en función de los gastos de cada uno:

La tercera parte de los ingresos que percibe se destina a cubrir las necesidades elementales. Estas son las cosas que se necesitan como el alquiler y los gastos asociados, el transporte, las comunicaciones y la comida. El treinta por ciento de sus fondos debe provenir de sus gastos. Esto incluye los menús, las distintas suscripciones mensuales, la compra de ropa y cualquier otra cosa relacionada con los servicios de mantenimiento.

Para el año 2020, el 20% de sus ingresos debe destinarse al ahorro. Para comenzar una aventura, un préstamo o una reserva, es recomendable reservar un 20% de los fondos.

Con el fin de adecuarse a tu estilo de vida, es posible modificar la cantidad de cada ítem. Por ejemplo, si tiene una propiedad o está dispuesto a invertir más dinero en ella, la regla 60/20/20 o la regla 70/15/15 podrían ser más convenientes para usted.

La regla del 80/20

La regla 80/20 es una versión simplificada de la regla 50/30/20, en la que establece que el 80 % de sus ingresos debe gastarse en sus gastos y el 20 % en sus ahorros. Sin embargo, es un poco menos rígido. Al no especificar cuánto de su dinero debe gastarse en necesidades básicas y gastos personales, le da un poco más de libertad para gastar en ambas categorías, según el estilo de vida que desee llevar. Lo más importante, al final, es destinar el 20% de tus ingresos al ahorro. Recuerde, sin embargo, que si tiene muchas deudas, ese 20% debe usarse para pagarlas antes. Una vez que haya terminado de pagar sus deudas, puede comenzar a ahorrar.

El presupuesto base cero

El presupuesto de base cero es una técnica utilizada por las organizaciones para administrar sus finanzas. Este plan requiere que todos los gastos estén justificados desde el principio. En otras palabras, cada dólar debe usarse para un propósito específico, como pagar deudas existentes, facturas mensuales o ahorros para la jubilación. Este sistema es especialmente beneficioso para aquellos que buscan evitar o reducir la deuda.

Entonces, ¿cuáles son los beneficios de la presupuestación de base cero? Lo ayuda a evitar la tentación de las compras impulsivas, asegura que sus necesidades básicas estén cubiertas, lo ayuda a mantener la disciplina y puede ayudarlo a reconocer las señales de advertencia (por ejemplo, si se atrasa en el pago de sus deudas) .

Paga tus deudas

Una vez que haya establecido un presupuesto, es importante pagar sus deudas. La deuda es una trampa en la que es fácil caer y puede parecer que no hay salida. Pero hay formas de facilitar el pago de las deudas. El método de la bola de nieve y el método de la avalancha son dos estrategias que puede utilizar para pagar sus deudas rápidamente.

El método de la bola de nieve consiste en pagar primero la deuda más pequeña, independientemente de la tasa de interés. A medida que realice los pagos de esta deuda, sentirá una sensación de progreso a medida que se acerque a su pago. Una vez que pague su primera deuda, puede aplicar el dinero a su próxima deuda.

El método de la bola de nieve consiste en pagar primero la deuda con el interés más alto. Este método le ahorrará mucho más dinero en intereses a largo plazo.

Crear un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es importante para cualquier plan financiero. Un fondo de emergencia se usa para cubrir gastos inesperados, como reparaciones de automóviles o costos de plomería. Tener un fondo de emergencia te permitirá cubrir gastos inesperados sin tener que pedir un préstamo o usar tus ahorros, lo que puede poner en riesgo tu futuro financiero.

Es importante ahorrar suficiente dinero en un fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados durante al menos tres a seis meses. Tener un fondo de emergencia te permitirá relajarte y saber que tienes suficiente dinero para cubrir gastos inesperados.

Si no tiene un fondo de emergencia, hay otras formas de prepararse para gastos inesperados. Puede configurar un sistema que le permita transferir dinero automáticamente desde su cuenta corriente a una cuenta de ahorros todos los meses. Le ayudará a ahorrar dinero sin tener que pensar en ello.

Priorizar el ahorro para la jubilación

Al planificar su presupuesto, empieza a saldar deudas y a ahorrar para tiempos de crisis, también deber empezar a pensar en la vejez. Durante los 20 o 30 años de edad en los que se encuentra, es un buen momento para comenzar a ahorrar para su jubilación, sobre todo si no tiene muchas deudas.

Los gerentes a menudo ofrecen a sus empleados planes de jubilación registrados (RPP). Si no tiene un fondo de jubilación en su empleo o no tiene fondos adicionales aparte para ahorrar para la jubilación, considere contribuir a un RRSP. Si es joven y tiene muchas deudas, es importante pagarlas antes de comenzar a ahorrar para su jubilación. Una vez que se haya librado de sus deudas, comience a contribuir a su cuenta de jubilación tan pronto como sea posible.

Desde la planificación de presupuestos hasta la diversificación de sus inversiones, puede controlar su futuro y tomar decisiones acertadas que le aseguren el éxito. Con la estrategia correcta y el apoyo del sitio web de presupuesto en línea Allevia, puede garantizar su bienestar financiero y llevar una vida cómoda.

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