¿La deuda estudiantil le causa estrés?

Lidiar con la deuda estudiantil puede causar muchos dolores de cabeza y estrés, especialmente si casi nunca llega a pagar el capital. Si esto suena como usted, siga leyendo para averiguar cómo puede deshacerse de su deuda estudiantil.

¿Es común la deuda estudiantil?

Según Statistics Canada, el monto total de la deuda estudiantil con el gobierno de Canadá será de aproximadamente $22,300 millones en 2020. Para el estudiante promedio, la deuda estudiantil será de aproximadamente $28,000 para una licenciatura y $15,000 para un posgrado. Eso es mucho dinero para un estudiante, especialmente considerando que el salario inicial promedio en Canadá es menos de $38,000 al año, y el estudiante promedio tardará 10 años en pagar el préstamo. Esa es una carga pesada de llevar durante 10 años.

Las consecuencias silenciosas de la deuda estudiantil

Desafortunadamente, nuestra situación financiera puede tener un gran impacto en nuestra salud mental. Si bien ser rico no necesariamente trae felicidad, es un factor importante. De acuerdo con el Departamento de Psicología de la Universidad de Nebraska-Lincoln, un mayor ingreso compra cosas que te hacen feliz, como una mejor comida, una membresía de gimnasio, una casa en un vecindario más seguro, vacaciones, etc.

La deuda puede ser una carga enorme que puede provocar sentimientos constantes de ansiedad, mal humor e incluso falta de sueño. Estos síntomas no parecen tan graves, pero en realidad pueden conducir a la depresión e incluso a la incapacidad para trabajar. Crea un círculo vicioso del que nunca sientas que podrás salir.

Cómo lidiar con la deuda universitaria

Si bien puede pensar que no puede hacer nada, ese no es el caso en absoluto. A continuación se presentan algunos consejos de presupuesto que pueden ayudarlo a aligerar su carga.

Lidia con tus deudas

Cuando tiene muchas deudas y se siente abrumado, puede parecer más fácil no pensar en ello. Por eso es común negar que se tiene alguna deuda. Si bien puede ser bueno para usted a corto plazo, es un mecanismo de defensa que tendrá efectos negativos en su futuro. No cometas este error. Cuanto más evite hacer frente a sus deudas, más tiempo le llevará deshacerse de ellas.

En su lugar, enfrente sus deudas de frente. Haz un balance del monto de tus deudas. Cuanto antes haga esto, es menos probable que empeore su situación gastando dinero innecesariamente. Si evita las deudas, corre el riesgo de endeudarse aún más, lo que podría conducir a una mala puntuación de crédito. Definitivamente no es algo que quieras si estás buscando comenzar tu vida. Te impedirá conseguir vivienda propia, tener coche, etc.

Vive como un estudiante

Uno de los problemas más comunes que enfrentan las personas endeudadas es que tienden a gastar más cuando no pueden pagarlo. Entendemos que si está acostumbrado a un cierto estilo de vida, puede ser bastante difícil obligarse a gastar menos. Sin embargo, es algo necesario para garantizar la salud financiera de su futuro yo. Esto es especialmente cierto si todavía estás en la escuela.

Si todavía está en la escuela y depende de sus préstamos para pagar las cosas que necesita y quiere, entonces solo está tomando dinero de su yo futuro. Y cuanto más dinero saque de su futuro, más tiempo le llevará poner su vida en el camino que desea.

Entonces, si se encuentra utilizando sus fondos para cosas que no están relacionadas con su educación, vea si puede encontrar un trabajo de medio tiempo para pagar todas las demás cosas. Ten en cuenta que cuanto menores sean tus gastos, menos tendrás que trabajar y más podrás concentrarte en tus estudios. Si no puede encontrar trabajo mientras estudia a tiempo completo, reduzca sus gastos y pague solo lo absolutamente necesario. Significa que tienes que gastar lo justo para salir adelante.

crear un presupuesto

Un presupuesto es lo único que le ayudará a realizar un seguimiento de todo el dinero que entra y sale de sus cuentas. También es lo único que te ayudará a deshacerte de tus deudas. Después de todo, cuanto más controle su dinero, más podrá determinar cuánto de ese dinero se puede gastar en sus deudas en lugar de en sus deseos.

Para crear un presupuesto, debe enumerar todos sus ingresos netos mensuales. A continuación, debe enumerar todos sus gastos (variables, fijos y recurrentes) para el mes en cuestión. También debe incluir la cantidad mínima que necesita gastar en sus deudas. A continuación, reste sus gastos y deudas de sus ingresos. Este es el dinero que le queda y que necesita gastar para pagar sus deudas. De esta forma, te desharás de tus deudas más rápido.

Si no tiene dinero, o peor aún, se encuentra gastando más de lo que gana, trate de reducir sus gastos. De lo contrario, intente aumentar sus ingresos, por ejemplo, encontrando un trabajo de medio tiempo o un negocio secundario. Si desea crear el presupuesto más completo posible, utilice la herramienta de presupuesto en línea Allevia. Allevia lo ayudará a realizar un seguimiento de todo su dinero e incluso le ofrecerá soluciones personalizadas.

Considere la consolidación de deuda

Una de las soluciones que Allevia podría ofrecerle es la consolidación de deuda. Si no puede encontrar una manera de reducir sus gastos o aumentar sus ingresos, la consolidación de deuda podría ayudar.

Una consolidación de deuda le permite consolidar todas sus deudas en una sola. Esto significa que no tendrá que preocuparse por realizar un seguimiento de todos sus pagos; solo deberá realizar un pago por mes. Además, las consolidaciones de deuda generalmente reducen la cantidad de intereses que paga. Por lo tanto, ahorrará dinero a largo plazo.

¿No estás seguro por dónde empezar? Relieve cuida de ti. Después de que Allevia haya analizado su situación financiera, si es elegible para la consolidación de deuda, puede presentar su solicitud directamente en la plataforma. Salir de deudas se ha vuelto tan fácil como presionar un botón.