Comprender el proyecto de ley 53 de Quebec y la congelación del crédito al consumo

Con la introducción del Proyecto de Ley 53 de Quebec en septiembre de 2019, los consumidores de la provincia obtuvieron un nuevo nivel de protección con respecto a su crédito. Esta nueva legislación ha tenido un gran impacto en la forma en que se maneja el crédito, ya que ahora los consumidores pueden congelar su crédito para protegerse contra el robo de identidad y otras formas de fraude.

Veremos el impacto del Proyecto de Ley 53 de Quebec y el congelamiento del crédito al consumidor, y cómo cambió la forma en que las personas administran su crédito en la provincia. También analizaremos las implicaciones potenciales para los prestamistas y otras instituciones financieras. Al comprender los detalles de esta nueva regulación, es posible tomar decisiones más informadas sobre el crédito y su uso.

Descripción general del proyecto de ley 53 de Quebec

En respuesta a las filtraciones de datos del Grupo Desjardins en 2019, que afectaron a aproximadamente 2,9 millones de canadienses, Quebec implementó el Proyecto de Ley 53. Esta ley tiene como objetivo proteger a los consumidores del fraude y el posible robo de identidad, así como evitar reclamos de crédito no autorizado. El proyecto de ley 53 proponía congelar el crédito al consumo como forma de protección.

Quebec Bill 53 es una nueva ley que ha tenido un gran impacto en la gestión del crédito en Quebec. Este cambio ha sido significativo tanto para los consumidores como para los prestamistas, ya que ahora es mucho más fácil para las personas proteger su informe crediticio.

Los congelamientos de crédito ahora son una práctica estándar en todos los sectores de Quebec, y la legislación ha establecido un proceso claro y simple para que los consumidores congelen su informe de crédito. Los geles son gratuitos y permanecen en su lugar hasta que el consumidor decide retirarlos, lo que los convierte en una herramienta eficaz para prevenir el fraude y el robo de identidad.

Cómo funciona la congelación del crédito al consumo

Cuando un consumidor congela su archivo de crédito, significa que nadie puede acceder a él, excepto aquellos que han recibido autorización. Mientras esté vigente el congelamiento, nadie puede obtener una verificación de crédito y se vuelve imposible para cualquiera abrir una nueva línea de crédito a nombre del consumidor.

En el pasado, tenía que comunicarse con cada una de las principales agencias de informes crediticios y pedirles que bloquearan su archivo. Ahora es posible congelar a través de un sitio web central. Por lo tanto, el proceso es mucho más fácil que antes y hay un servicio en línea disponible en inglés y francés.

Si se realiza una solicitud de información sobre el informe del consumidor, este bloque generará una respuesta como "7 - Informe no disponible - el consumidor ha bloqueado su archivo de crédito".

Los bloqueos de crédito permanecen vigentes hasta que el consumidor decide eliminarlos y es posible bloquear y desbloquear su archivo en cualquier momento.

Impacto en los consumidores

El impacto más notorio de esta legislación es que hace que sea más sencillo para los consumidores proteger su informe crediticio. En el pasado, era necesario que se mantuviera al tanto de los fraudes de identidad por 90 días para evitar que le roben la identidad. Con el bloqueo de crédito, los individuos ahora tienen un recurso más eficaz que les permite proteger su historial crediticio.

Un congelamiento de crédito al consumidor no tiene en cuenta el puntaje crediticio de una persona, por lo tanto, no afecta su calificación. Independientemente de si hay o no un período de congelamiento, sus calificaciones de crédito se actualizarán y se calcularán.

Debido a que solo los habitantes de Quebec pueden acceder a este servicio, las personas que no vivan en esa región no podrán aprovecharse de él. Las únicas personas autorizadas a utilizar Consumer Credit Lock son las que tienen una dirección registrada con Equifax en Quebec.

En la mayoría de los casos, los números de inscripción no serán automáticamente eliminados, lo que significa que la mayoría de los oficiales de investigación no recibirán los datos de su registro crediticio del consumidor a menos que se les indique específicamente que hagan esto. El consumidor recibirá una lista de todos los números de acceso, de esta manera podrá excluir aquellos que considere necesarios.

Algunas profesiones, como los cobradores de deudas, los aseguradores y las aseguradoras hipotecarias, serán forzadas a salir del encierro automáticamente.

Impacto en los prestamistas

Excepto en algunos escenarios, cuando se bloquea el archivo de crédito de una persona, se dificulta el proceso de generación de informes crediticios. Los prestamistas deben comunicarse con el consumidor para liberar el archivo y continuar con la solicitud. Además, una vez que se desbloquea el registro, los prestamistas deberán presentar otra solicitud para el informe de crédito del consumidor.

Equifax no ofrece reprocesamiento automatizado de transacciones desde su plataforma. Para evitar que se interrumpa el proceso de préstamo, se recomienda al prestamista que le recuerde al consumidor que libere la retención activa en su archivo de crédito después de obtener el consentimiento para acceder al documento del departamento de crédito.

Para asegurarse de que los clientes no crean que su solicitud de crédito ha sido denegada debido a que el archivo está retenido, Equifax les proporcionará un mensaje que indica que el archivo debe liberarse para volver a procesarlo.

Controle su puntaje de crédito

A pesar de que se puede congelar un reporte crediticio, aun así es importante la calificación crediticia. Esto se debe a que los puntajes de crédito se mantendrán calculándose y actualizándose aun cuando haya un congelamiento. Por lo tanto, es recomendable que las personas se esfuercen por supervisar sus calificaciones, en especial si su calificación es menor a 670.

Para mantener su calificación crediticia, deben asegurarse de pagar sus facturas a tiempo, ya que esto tiene la mayor influencia en su calificación. Limitar el uso del crédito a no más del 30%, ya que este es el segundo factor más importante. No solicitar crédito nuevo, ya que esto indica a los prestamistas que no puede manejar adecuadamente el crédito que tiene a su disposición.

Por fortuna, la aplicación de presupuesto en línea de Allevia puede ser de utilidad para supervisar sus finanzas. Además de monitorear todo el dinero que entra y sale de su cuenta, Allevia también realizará un análisis de su situación financiera personal y le brindará consejos personalizados, los cuales serán totalmente gratis.

Si quieres conocer otros artículos parecidos a Comprender el proyecto de ley 53 de Quebec y la congelación del crédito al consumo puedes visitar la categoría Blog.